投資報酬率與年複合成長率計算機

這款投資報酬計算機可用投資報酬率、年複合成長率、年化報酬、損益、報酬倍數、費用、稅金與選填的追加投入金額，快速衡量投資績效。無論是股票、指數股票型基金、加密貨幣、不動產、企業投資、收藏品，或任何已知期初價值、期末價值、日期與投入資金的投資，都能用來比較報酬。

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如何使用這款投資報酬計算機

1. 選擇計算類型：基本報酬、含投入金額或未來目標。
2. 輸入初始投資金額或目前投資價值。
3. 依照模式輸入最終價值或目標未來價值。
4. 選擇開始日期與結束日期，或用於未來規劃的目標日期。
5. 如需以淨最終價值計算報酬，請填入費用與稅金。
6. 若投資期間有追加投入資金，請使用含投入金額，並輸入投入金額與頻率。
7. 點選計算報酬查看結果。

該使用哪一種模式？

結果代表什麼？

計算機會在最上方顯示主要報酬結果，接著拆解成實用的細項，包括初始投資金額、最終價值、淨最終價值、投入總額、損益、投資報酬率、年複合成長率、年化報酬、報酬倍數、持有期間，以及費用與稅金的影響。

結果用來清楚呈現投資表現，不是預測未來市場走勢。過去報酬表現良好，不代表未來也能取得相同報酬。

投資報酬率定義

投資報酬率是指投入資金相對於總損益的比例，用來衡量投資賺了多少或虧了多少。

基本投資的投資報酬率計算方式為：

投資報酬率 =（淨最終價值 − 初始投資金額）÷ 初始投資金額

若投資期間有追加投入，計算機會使用總投入金額：

已調整投入金額的投資報酬率 =（淨最終價值 − 初始投資金額 − 追加投入金額）÷（初始投資金額 + 追加投入金額）

年複合成長率定義

年複合成長率是指將持有期間的成長平滑成每年固定成長率後，能讓期初價值成長到期末價值的估算年報酬率。

基本年複合成長率公式為：

年複合成長率 =（最終價值 ÷ 初始投資金額）^{1 ÷ 年數} − 1

年複合成長率很適合用來比較持有期間不同的投資。舉例來說，10 年總報酬 50% 與 1 年總報酬 50%，代表的投資表現差異很大。

投資報酬率與年複合成長率比較

什麼是淨最終價值？

淨最終價值是最終價值扣除計算機中輸入的費用與稅金後的金額。

淨最終價值 = 最終價值 − 費用 − 稅金

這很重要，因為一筆投資在扣除成本前看起來可能獲利，但扣除交易手續費、管理費、平台費、稅金、成交或結算成本，以及其他費用後，實際報酬可能更低。

追加投入金額如何影響結果

如果你在投資期間追加投入資金，單純用期初到期末的年複合成長率可能會誤導判斷。期末價值並不只來自原始投資，其中一部分來自後續投入的新資金。

因此，含投入金額模式會顯示已調整投入金額的投資報酬率，將損益與總投入金額比較，總投入金額包含初始投資與追加投入。

什麼是年化報酬？

年化報酬會把報酬換算成估算的每年報酬率。在這款計算機中，基本報酬計算會以年複合成長率呈現年化報酬。它最適合用來比較較長期間的投資。

對於持有期間很短的投資，年化報酬可能看起來非常極端。若一週內有大幅獲利，換算成年化可能會變成很高的數字，但這不代表同樣的報酬率能實際維持一整年。

什麼是報酬倍數？

報酬倍數會顯示投入資金最後變成原本的幾倍。

未來目標報酬

未來目標模式會估算從目前投資價值成長到目標未來價值，並在指定日期前達標所需的年報酬率。你也可以加入計畫投入金額一起計算。

如果目前價值加上計畫投入金額已經達到目標，計算機會顯示依這些輸入值不需要投資成長即可達標。若仍需要成長，則會估算所需年複合成長率與對應的月成長率。

你可以計算哪些投資？

重要限制

此計算機不會衡量風險、波動、通膨、股利、所得稅級距、股利再投資時間點、精確內部報酬率或市場不確定性。它是實用的報酬計算工具，不是完整的投資組合績效系統。

若投資中有多筆不規則存入與提領，使用內部報酬率或年化內部報酬率計算可能更精準。若只是快速比較與規劃，投資報酬率與年複合成長率通常更容易理解。

如何善用計算結果

• 用投資報酬率了解總獲利或總虧損。
• 用年複合成長率比較不同期間的投資表現。
• 投資期間有追加投入時，使用含投入金額模式。
• 費用或稅金明顯影響結果時，使用淨最終價值。
• 用未來目標模式做規劃，不要把它當成保證。

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