Investment-Renditerechner: ROI & CAGR berechnen

Dieser Renditerechner für Investments hilft dir, die Performance einer Geldanlage mit ROI, CAGR, annualisierter Rendite, Gewinn oder Verlust, Renditefaktor, Gebühren, Steuern und optionalen Einzahlungen zu messen. Nutze ihn, um Aktien, ETFs, Krypto, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen, Sammlerstücke oder jede andere Anlage zu vergleichen, bei der Anfangswert, Endwert, Daten und zusätzlich eingezahltes Geld bekannt sind.

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So nutzt du diesen Renditerechner für Investments

1. Wähle die Berechnungsart: Einfache Rendite, Mit Einzahlungen oder Zukünftiges Ziel.
2. Gib die Anfangsinvestition oder den aktuellen Investmentwert ein.
3. Gib je nach Modus den Endwert oder den zukünftigen Zielwert ein.
4. Wähle Startdatum und Enddatum oder für die Planung das Zieldatum aus.
5. Trage Gebühren und Steuern ein, wenn die Rendite auf Basis des Netto-Endwerts berechnet werden soll.
6. Wenn während der Haltedauer zusätzlich Geld eingezahlt wurde, nutze Mit Einzahlungen und gib Einzahlungsbetrag und Einzahlungsrhythmus ein.
7. Klicke auf Rendite berechnen, um die Ergebnisse zu sehen.

Welchen Modus solltest du verwenden?

Was das Ergebnis bedeutet

Der Rechner zeigt oben das zentrale Renditeergebnis und schlüsselt die Berechnung anschließend in hilfreiche Details auf. Dazu gehören Anfangsinvestition, Endwert, Netto-Endwert, Einzahlungen gesamt, Gewinn oder Verlust, ROI, CAGR, annualisierte Rendite, Renditefaktor, Haltedauer sowie der Einfluss von Gebühren und Steuern.

Das Ergebnis soll die Performance verständlich darstellen, nicht zukünftige Marktentwicklungen vorhersagen. Eine starke Rendite in der Vergangenheit garantiert keine entsprechende Rendite in der Zukunft.

ROI Definition

ROI bedeutet Return on Investment, also Kapitalrendite. Er zeigt den gesamten Gewinn oder Verlust im Verhältnis zum investierten Betrag.

Für ein einfaches Investment wird der ROI so berechnet:

ROI = (Netto-Endwert − Anfangsinvestition) ÷ Anfangsinvestition

Bei einem Investment mit zusätzlichen Einzahlungen nutzt der Rechner das insgesamt investierte Geld:

Einzahlungsbereinigter ROI = (Netto-Endwert − Anfangsinvestition − Einzahlungen) ÷ (Anfangsinvestition + Einzahlungen)

CAGR Definition

CAGR steht für Compound Annual Growth Rate, also die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate. Sie zeigt die geglättete jährliche Rendite, mit der der Anfangswert über die Haltedauer zum Endwert geworden wäre.

Die grundlegende CAGR Formel lautet:

CAGR = (Endwert ÷ Anfangsinvestition)^{1 ÷ Jahre} − 1

CAGR ist hilfreich, weil sich Investments mit unterschiedlichen Haltedauern leichter vergleichen lassen. Ein Gesamtgewinn von 50% über 10 Jahre ist zum Beispiel etwas völlig anderes als ein Gesamtgewinn von 50% in 1 Jahr.

ROI vs. CAGR

Was ist der Netto-Endwert?

Der Netto-Endwert ist der Endwert nach Abzug der im Rechner eingetragenen Gebühren und Steuern.

Netto-Endwert = Endwert − Gebühren − Steuern

Das ist wichtig, weil ein Investment vor Kosten profitabel wirken kann, die tatsächliche Rendite nach Ordergebühren, Verwaltungsgebühren, Plattformgebühren, Steuern, Abschlusskosten oder anderen Ausgaben aber niedriger ausfallen kann.

Wie Einzahlungen das Ergebnis beeinflussen

Wenn während der Haltedauer zusätzlich Geld eingezahlt wurde, kann ein einfacher CAGR vom Anfangs- zum Endwert irreführend sein. Der Endwert stammt dann nicht nur aus der ursprünglichen Investition. Ein Teil kommt aus später hinzugefügtem Geld.

Deshalb zeigt der Modus Mit Einzahlungen einen einzahlungsbereinigten ROI. Er vergleicht den Gewinn oder Verlust mit dem insgesamt investierten Betrag, also inklusive Anfangsinvestition und zusätzlichen Einzahlungen.

Was ist die annualisierte Rendite?

Die annualisierte Rendite zeigt die Rendite als geschätzte jährliche Rate. In diesem Rechner wird sie bei einfachen Renditeberechnungen als CAGR angezeigt. Sie ist besonders nützlich, um Investments über längere Zeiträume zu vergleichen.

Bei sehr kurzen Haltedauern können annualisierte Renditen extrem wirken. Ein hoher Gewinn innerhalb einer Woche kann annualisiert zu einer sehr hohen Zahl werden. Das bedeutet aber nicht, dass dieselbe Rate für ein volles Jahr realistisch ist.

Was ist der Renditefaktor?

Der Renditefaktor zeigt, auf welchen Faktor das investierte Geld angewachsen oder gefallen ist.

Rendite für ein zukünftiges Ziel

Der Modus Zukünftiges Ziel schätzt die jährliche Rendite, die nötig ist, um von deinem aktuellen Investmentwert bis zu einem ausgewählten Datum einen zukünftigen Zielwert zu erreichen. Geplante Einzahlungen können ebenfalls berücksichtigt werden.

Wenn aktueller Wert plus geplante Einzahlungen den Zielwert bereits erreichen, zeigt der Rechner, dass auf Basis dieser Eingaben kein Investmentwachstum nötig ist. Wenn noch Wachstum erforderlich ist, schätzt er den erforderlichen CAGR und die entsprechende monatliche Wachstumsrate.

Beispiele für mögliche Berechnungen

Wichtige Grenzen

Dieser Rechner misst weder Risiko, Volatilität, Inflation, Dividenden, Steuerklassen, den Zeitpunkt von Dividendenreinvestitionen, die exakte interne Verzinsung noch Marktunsicherheit. Er ist ein praktischer Renditerechner, aber kein vollständiges System zur Portfolioanalyse.

Bei Investments mit vielen unregelmäßigen Einzahlungen und Auszahlungen kann eine IRR- oder XIRR-Berechnung genauer sein. Für schnelle Vergleiche und Planung sind ROI und CAGR meist leichter verständlich.

So nutzt du die Ergebnisse am besten

• Nutze ROI, um den gesamten Gewinn oder Verlust zu verstehen.
• Nutze CAGR, um die Performance über unterschiedliche Zeiträume zu vergleichen.
• Nutze den Modus Mit Einzahlungen, wenn während der Haltedauer zusätzlich Geld eingezahlt wurde.
• Nutze den Netto-Endwert, wenn Gebühren oder Steuern das Ergebnis spürbar verändert haben.
• Nutze den Modus Zukünftiges Ziel zur Planung, nicht als Garantie.

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